Разработаны в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», Постановления Правительства РФ от 30.06.2012 № 667, Указания Банка России от 05.12.2014 № 3471-У, Положения Банка России от 15.12.2014 № 445-П, Указания Банка России от 22.02.2019 № 5075-У.

РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ (далее — ПВК) разработаны для ООО МКК «ЗАЙМФИНАНС» (далее — Компания) и устанавливают порядок осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

1.2. ПВК обязательны для исполнения всеми сотрудниками Компании.

1.3. Специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК (далее — СДЛ): Специалист по ПОД/ФТ/ФРОМУ, назначенный приказом Генерального директора.

1.4. Компания является членом СРО «МиР» и состоит на учёте в Росфинмониторинге.

РАЗДЕЛ 2. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ

2.1. Обязательная идентификация

Компания обязана идентифицировать клиента до совершения операции (сделки) в случаях, предусмотренных ст. 7 115-ФЗ. Идентификация проводится при:

— заключении договора займа на сумму от 15 000 рублей и выше;

— совершении любой операции на сумму от 600 000 рублей (ст. 6 115-ФЗ);

— наличии сомнений в достоверности ранее полученных идентификационных данных.

2.2. Сведения, получаемые при идентификации физического лица:

— фамилия, имя, отчество (при наличии);

— гражданство;

— дата рождения;

— реквизиты документа, удостоверяющего личность;

— данные миграционной карты (для иностранцев);

— ИНН (при наличии);

— адрес места жительства (регистрации);

— номер телефона, адрес e-mail.

2.3. Сведения, получаемые при идентификации юридического лица:

— наименование, организационно-правовая форма; — ИНН, ОГРН; — юридический адрес; — сведения о бенефициарных владельцах; — сведения о руководителе и уполномоченных лицах; — банковские реквизиты.

2.4. Упрощённая идентификация

Упрощённая идентификация применяется при сумме операции до 15 000 рублей в соответствии со ст. 7 ч. 1.1 115-ФЗ. Устанавливаются: ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность.

2.5. Проверка по спискам

При идентификации клиента Специалист по ПОД/ФТ обязан проверить клиента по:

— Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Перечень Росфинмониторинга);

— Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (Перечень ФРОМУ);

— базе данных ФССП (наличие исполнительных производств).

РАЗДЕЛ 3. ПРОГРАММА ОЦЕНКИ РИСКОВ

3.1. Компания присваивает каждому клиенту уровень риска ОД/ФТ: низкий, средний, высокий.

Уровень риска, критерии, меры

• Низкий Резидент РФ, стандартная операция, нет признаков подозрительности, положительная кредитная история Стандартная идентификация, обновление данных раз в год
• Средний Нерезидент, операция с наличными на сумму 300–600 тыс. руб., первичный клиент без кредитной истории Усиленная проверка документов, запрос дополнительных сведений
• Высокий Публичное должностное лицо (ПДЛ), нерезидент из страны FATF, признаки подозрительной операции, несоответствие данных Обязательное одобрение СДЛ, уведомление Росфинмониторинга при необходимости

РАЗДЕЛ 4. ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ

4.1. Признаки подозрительных операций (в соответствии с Положением ЦБ РФ № 375-П):

— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла;

— несоответствие операции роду деятельности клиента;

— отказ клиента предоставить документы без объяснения причин;

— дробление операции для обхода порогов обязательного контроля;

— использование наличных в необычно крупных размерах;

— клиент является ПДЛ или связан с ПДЛ;

— клиент находится в Перечне Росфинмониторинга или ФРОМУ;

— несоответствие суммы займа доходам клиента.

4.2. При выявлении признаков подозрительной операции сотрудник обязан незамедлительно уведомить СДЛ. СДЛ принимает решение о направлении сообщения в Росфинмониторинг.

РАЗДЕЛ 5. ПРОГРАММА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО КОНТРОЛЯ

5.1. Обязательному контролю подлежат операции на сумму от 600 000 рублей и выше (ст. 6 115-ФЗ), а также операции, перечисленные в ст. 6 115-ФЗ, вне зависимости от суммы.

5.2. Сообщение об операции, подлежащей обязательному контролю, направляется в Росфинмониторинг не позднее 3 рабочих дней с даты совершения операции (ст. 7 ч. 4 115-ФЗ).

5.3. Направление сообщений осуществляется через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга (portal.fedsfm.ru) с использованием СКЗИ.

РАЗДЕЛ 6. ПРОГРАММА ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ

6.1. Документы, полученные в ходе идентификации клиентов и фиксации операций, хранятся не менее 5 лет с даты прекращения отношений с клиентом (ст. 7 ч. 4 115-ФЗ).

6.2. Документы хранятся в защищённом архиве (бумажные носители — в сейфе, электронные — в зашифрованной базе данных).

РАЗДЕЛ 7. ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ СОТРУДНИКОВ

7.1. Все сотрудники Компании, участвующие в операциях с клиентами, проходят обязательный инструктаж по требованиям 115-ФЗ при приёме на работу и ежегодно.

7.2. СДЛ проходит обязательное обучение в аккредитованной организации не реже одного раза в 3 года (Указание ЦБ РФ № 5075-У).

7.3. Компания ведёт журнал проведения инструктажей по ПОД/ФТ.

РАЗДЕЛ 8. ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ КОНТРАГЕНТОВ

8.1. При заключении договоров с контрагентами (партнёрами, поставщиками услуг) Компания проводит их проверку по Перечню Росфинмониторинга и Перечню ФРОМУ.

8.2. Договоры с контрагентами содержат условие о соблюдении требований 115-ФЗ.

РАЗДЕЛ 9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

9.1. Нарушение требований 115-ФЗ влечёт административную ответственность по ст. 15.27 КоАП РФ (штраф до 1 000 000 рублей для юридических лиц), а также уголовную ответственность по ст. 174, 174.1 УК РФ.

9.2. Компания вправе отказать клиенту в проведении операции или расторгнуть договор при наличии оснований, предусмотренных 115-ФЗ.

РАЗДЕЛ 10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Настоящие ПВК вступают в силу с момента их утверждения.

10.2. ПВК пересматриваются при изменении законодательства о ПОД/ФТ, но не реже одного раза в год.

10.3. Актуальная версия ПВК хранится у СДЛ и предоставляется по запросу Банка России.